9月25日起柬埔寨收单卡群，各家银行启动下调存量首套住房营业性个东说念主住房贷款利率。

8月31日晚，中国东说念主民银行、国度金融监督处罚总局合伙发布《对于裁汰存量首套住房贷款利率关联事项的见告》。文献明确，自2023年9月25日起，存量首套住房营业性个东说念主住房贷款的借款东说念主不错向承贷机构提倡肯求置换。

对上海来说，这次策略落地实施会带来什么样的变化?

谁能拯救?拯救若干?

先看具体策略。央行文献明确，在LPR(贷款阛阓报价利率)上的加点幅度，不得低于原贷款披发时地方城市首套住房营业性个东说念主住房贷款利率策略下限。对于“一城一策”的情况，四大行发布的公告均暗意按披发时地方城市首套房贷利率策略下限施行。

上海的房贷利率一直以来齐是“因城施策”。从2021年7月24日启动，上海首套房贷利率拯救至LPR+35个基点，二套房贷利率拯救至LPR+105个基点。央行上海总部官网9月1日公布了上海首套住房营业性个东说念主住房贷款利率自律下限，其中2021年7月24日于今，上海施行的利率下限水平为LPR+35个基点。

不错看到房贷利率由两部分构成，LPR与所加基点。LPR是动态变化的，这次落地相配于规矩了LPR背面所加基点。

这次拯救的关键词在“首套”。文献明确，存量首套住房营业性个东说念主住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已披发的和已订立公约但未披发的首套住房营业性个东说念主住房贷款，或借款东说念主内容住房情况相宜地方城市首套住房法式的其他存量住房营业性个东说念主住房贷款。

具体到上海，这里的“首套”就包含两种情况，一是一直齐被认定为首套，二是在9月1日“认房不认贷”策略落地后，被重新归为首套。

这次拯救对第一种情况影响不大。要是本来享受的即是当期利率，这次拯救不会影响房贷利率。更大的利好发生在“二套变首套”的购房者身上。举个例子，张先生在旧年买了一套住宅，那时因为贷款原因被判定为二套房，利率为5.35%。通过“认房不认贷”，张先生的这套屋子被认定为首套房，鄙人调存量首套住房营业性个东说念主住房贷款利率后，当今的利率为4.65%。

招商银行暗意，“二套变首套”有两类情况。一类是在房屋购买时，借款东说念主家庭在上海莫得其他成套住房，但因认房又认贷的“认贷”策略，被认定为二套房贷;第二类是指在房屋购买时名下已有一套住房，肯求贷款时购买的是名下等二套住房，后期过程房产交游，本住房成为家庭名下惟一住房。对于这两类二套房贷客户，要是是在2021年7月23日及曩昔签立贷款公约的，这次利率调降至LPR+0个基点;在2021年7月24日及以后签立贷款公约的，菲律宾修车群则调降至LPR+35个基点。

这部分原先被认定为“二套房”，如今可视为“首套房”的贷款购房者，恰是本轮房地产金融策略拯救优化的进攻受益者。

二套转首套如何操作?

对于相宜条件的存量住房贷款，借款东说念主肯求裁汰利率有两个步调。一是向银行肯求“新贷款”置换“旧房贷”，二是跟银行协商变更原本的利率水平，两种形势的恶果疏导。从操作的便利性来看，变更贷款利率形势更为简短，无需重新订立公约，只需修改利率条件即可。

对于相宜条件的存量首套住房贷款，即一启动就被认定为首套的情况，无需提交肯求，银即将协调通过批量拯救的形势进行拯救。对于相宜条件的存量二套房及以上贷款，即“二套转首套”的存量房贷，或不良贷款清偿积欠本息的存量房贷，各家银行的公告中暗意需要向银行主动肯求利率拯救。

不外，包括招商银行在内的不少银行暗意，“二套转首套”不错自动拯救，也有一些银行暗意需要肯求。工商银行客服东说念主员暗意，部分此类存量房贷不错凯旋批量“二套转首套”，无需肯求，建议借款东说念主先电话酌量相应支行。

概述来看，各家银行均提供线上、线下两种肯求形势。一是通过登录手机银行找到相干功能模块，如建行的“二套转首套肯求复核功能”，提交相干解释材料，随后线上肯求;二是佩戴身份证件、首套房贷解释材料至营业网点办理。

“首套住房贷款解释材料”一般为关联部门提供的住房套数查询恶果或认定解释，具体以贷款承办机构要求出具的材料为准。工商银行越过辅导，各地区“因城施策”，具体解释材料有所互异，可点击“稽查引导”查阅当地“首套住房贷款解释材料”具体内容及提供形势。

除了“二套转首套”外，面前施行固定利率或基准利率订价的存量房贷也不错拯救，需要主动肯求利率拯救。四大行公告暗意，针对这种情况，会先按影相干要求调遣为LPR订价的浮动利率贷款，再按拯救规矩拯救贷款利率。

各家营业银行均暗意，对于2023年10月22日(含当日)前完成肯求的客户，银即将在贷款审批通事后于2023年10月25日进行联结拯救。工行、中行、建行在利率拯救后于当日起按新的利率水平施行;农行暗意将在10个使命日内完成认定柬埔寨收单卡群，对相宜《见告》条件的，实时给以拯救。