近日，中国东谈主民银行、国度金融监督处治总局发布《对于裁汰存量首套住房贷款利率关联事项的见告》(以下简称《见告》)，存量首套房贷利率下调落地。收尾9月6日，建筑银行、工商银行、中国银行、光大银行、中信银行等多家银行就公众形貌的关联问题作出官方回话，对《见告》莫得说起的细节问题进行详备说明。

问题1

哪些存量房贷不错参与诊治?

工行、中信银行等银行示意，进行存量房贷利率诊治，您的贷款需要同期合乎以下条件：一是属于交易性个东谈主住房贷款;二是2023年8月31日前依然披发的粗略已订立公约但未披发;三是贷款披发时推行首套住房贷款利率计谋，粗略您的本色住房情况合乎场地城市首套房步调的;四是贷款披发利率高于贷款披发时点场地城市房贷利率计谋下限。

问题2

哪些存量房贷不在诊治范围内?

建行示意，刻下推行利率如低于本次首套住房贷款拟诊治到的利率水平，则不进行诊治。

从贷款类型看，建行示意，住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等交易用房的贷款，不在本次诊治范围内;工行示意，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在诊治范围之内，对于组合贷中的交易性个东谈主住房贷款，合乎条件的可单独诊治利率水平;中信银行示意，交易用房(含商住两用房)等非住宅型房屋贷款、公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分王人不属于交易性个东谈主住房贷款，不在本次利率变更范围之内。

问题3

怎么确定是不是首套房?

多家银行明确，“认房不认贷”后被认定为首套房的存量个东谈主交易性住房贷款，合乎诊治范围。

建筑银行例如称，如果借债东谈主贷款购买本套住房时，家庭莫得其他住房，因其时“认房又认贷”计谋导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但现在场地地区已推行“认房不认贷”计谋，本次不错按首套推行。此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的惟一住房，但后期通过交游等格式出售了其他住房，本住房成为家庭惟一住房且当地已推行“认房不认贷”计谋的，本次不错按首套推行。

多家银行教导，首套房贷款客户无需提供关联材料，但合乎上述情形的二套房贷借债东谈主，需要提供相应的说明材料，比如当地房屋处治部门出具的房屋套数查询说明等，具体经过按照后续操作指点进行。无法阐明是否为首套房的，可商讨贷款承办机构。

问题4

利率能下调几许?

《见告》明确，新披发贷款的利率水平由金融机构与借债东谈主自主协商确定，但在贷款市集报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款披发时场地城市首套住房交易性个东谈主住房贷款利率计谋下限。

中行、建行称，现在房贷利率是在LPR基础上加减点确定的。本次诊治不波及LPR，主如果诊治加减点。

工行、中信、邮储等银行称，诊治后的房贷利率水平不得低于原贷款披发时房屋场地城市同期限(按原贷款公约期限)的首套房贷利率计谋下限。各城市首套房贷利率计谋下限，以东谈主民银行各省级分行官方网站公布的为准，具体利率诊治幅度及功令以后续公告为准。

各大银行均示意，首套房贷利率计谋下限东谈主民银行已公布，请查询场地城市东谈主民银行省级分行官方网站关联公示。

收尾9月2日，天下31个省、自治区、直辖市均已公布首套交易性住房贷款利率自律下限情况。从天下层面来看，天下首套交易性个东谈主住房贷款利率下限在不同阶段分别为：2019年10月7日前为0.7倍贷款基准利率;2019年10月8日至2022年5月14日为LPR;2022年5月15日于今为LPR-20BP。不外，在因城施策配景下，各地区之间或团结地区不同期期所推行的房贷利率下限各异较大。

问题5

两种诊治格式有何区别?

《见告》明确，存量房贷利率诊治有两种格式，一是通过新披发贷款置换，二是协商变更公约利率。

凭据工行和农行的解释，新披发贷款置换是指由原贷款承贷银行新披发一笔贷款，借债东谈主使用这笔贷款置换存量首套房贷。协商变更公约利率是指由假贷两边通过订立补充要求等格式，协商裁汰贷款公约商定的利率水平。对于借债东谈主而言，由于依然明确诊治后的利率水平需合乎原贷款披发时确当地房贷利率计谋下限，这两种格式诊治的成果无显然区别。

两银行均示意，斟酌到客户操作的便利性，主要给与变更公约利率格式，菲律宾修车群具体以后续公告为准。

问题6

已肯求提前还贷不错诊治吗?

农行示意，这要分别两种情况：一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率诊治。如有剩余本金尚未清偿的，但凡合乎条件的，可进行利率下调。

二是已提议提前还款肯求但尚未完成扣款的，客户可凭据自己需要废除提前还款肯求，但凡合乎条件的，纳入这次诊治范围。具体请筹商贷款承办行。

此外，对于这次《见告》发布前，依然支付的高于诊治后利率水平的房贷利息，可否要求返还?工商银行对此示意，暂不支撑。这次存量房贷利率诊治不溯及既往。

问题7

首套房贷存在拖欠能调吗?

多家银行还提到了首套个东谈主交易性住房贷款存在拖欠、成为不良贷款的情形。建筑银行示意，合乎诊治范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不诊治，还清拖欠后不错诊治。本色推行需凭据具体情况判断，可商讨贷款承办机构。

工行示意，不良个东谈主住房贷款暂不支撑进行存量房贷利率诊治，需要清偿积欠本息后再肯求诊治。具体以后续公告为准，如有异议可筹商贷款承办行。

光大银行也示意，合乎诊治范围但现在有过时的首套房贷业务，原则上在还清过时本息后不错诊治。具体情况可商讨贷款承办机构。

问题8

肯求需要哪些材料?

多家银行教导，首套房贷款客户无需提供关联材料，但合乎关联情形的二套房贷借债东谈主，需要提供相应的说明材料。

中行示意，首套房贷款客户无需提供关联材料，二套房贷款客户需提供刻下本色住房情况合乎当地首套住房步调的说明材料，比如当地房屋处治部门出具的房屋套数查询说明等，具体经过及所需材料将实时通过官方网站、官方微信公众号等渠谈另行公告。

问题9

何时灵通肯求、推行新利率?

中国银行示意，将于2023年9月25日起给与客户诊治肯求，在诊治完成后的次日将按照裁汰后的贷款利率推行。

建筑银行示意，正在握紧制定具体实施确定，进行准备责任，确保按东谈主民银行要求9月25日可提供职业。

农业银行示意，正在握紧制定操作确定，尽快完成公约文本和系统研发等责任，积极作念好组织实施。但凡合乎条件的客户，在2023年9月25日受理肯求后，会在最短时辰内范例完成利率订价诊治责任。

工商银行示意，正积极进行各项准备责任，暂定于9月25日灵通线上线下职业渠谈，具体时辰以公告为准。

邮储银行示意，正握紧制定操作确定，初步定于9月25日给与客户肯求，具体时辰以公告为准。

问题10

怎么确定2019年10月之前的首套房贷利率下限?

从央行各分支机构清晰的首套房贷利率下限情况来看，大部分地区仅公布了2019年10月LPR改良之后的利率下限情况，唯独上海、深圳、湖北、福建(更新至2018年1月1日)、江西(更新至2018年)等少数地区清晰了2019年10月之前的利率下限情况，其中上海2019年10月前首套房贷利率下限为基准利率9折，深圳、湖北为基准利率的7折。

莫得公示2019年10月昔日首套房贷计渔利率下限的地区究竟怎么操作，仍有待关联部门和交易银行进一步厘清。

据报谈，东谈主民银行分行关联东谈主士示意，LPR改良之前存在团结地区各个银行的利率下限并不整个和谐的情况，一些房贷业务比拟麇集的银行的利率下限可能高于其他银行，这种不同银行之间不一致的情况若那处理，现在仍在磋议当中，但9月25日之前会向社会公布。

有业内东谈主士觉得，斟酌到LPR改良前房贷利率下限给与基准利率按比例高下浮动的格式，与订价基准弯曲后的加点形貌需要换算，具体诊治空间取决于两边协商成果，也有可能会按照LPR推行。

记者 程婕菲律宾华裔群