跟着存量首套房、“二套转首套”接踵“降息”，存量房贷利率下调已接近尾声，多家银行接踵自满调节“得益单”。10月29日，北京商报记者提神到，兴业银行近日发布公告称，该行存量房贷利率调节惠及近百万客户。同期，建树银行、农业银行也接踵自满了存量房贷利率调节推崇，下调后，房贷客户利息连累减少，提前还款趋势着落。不外，跟着存量房贷利率的调节，银行净息差压力也进一步普及，如何适度欠债端资金老本仍濒临着较大挑战。

多家银行交出调节“得益单”

兴业银行近日发布公告知道了存量房贷利率调节情况，对相宜LPR订价存量浮动利率的首套房贷款，兴业银行已于9月25日汇聚完成第一批次主动批量调节，波及近百万客户，节俭了客户的房贷利息支拨。

对“二套转首套”、未完成LPR利率订价类型改造、落后贷款璧还积欠本息等情况的存量房贷客户，兴业银行联结客户通过手机银行或贷款承办行等渠谈完成关系业务央求。为止当今，已为近6万名客户班师办理关系手续，并于10月25日完成第二批次主动批量调节。

9月25日、10月25日分手是各家银行存量首套住房贷款利率、“二套转首套”存量房贷利率妥洽批量调节的技术点。除兴业银行除外，在A股上市银行三季报知道之际，建树银行、农业银行也接踵自满了存量房贷利率调节的推崇。

建树银行首席财务官生柳荣在该行2023年三季度功绩评释会上示意，当今，存量房贷利率调节责任基本兑现，该行相宜调节要求的贷款基本调节到位，99%相宜要求的住房贷款已完成了利率调节。农业银行个东谈主信贷部总司理查成伟在该行2023年三季度功绩发布会上提到，该活动相宜要求的存量首套房贷扩充利率下调，共惠及730多万客户，平均下调幅度73个基点。

诸葛数据参议中心高均分析师陈霄示意，关于借款东谈主来说，存量房贷利率调降施行性地裁汰了还贷压力，松开了住户的资金连累，是一大利好，不错使住户腾出更多的资金用于其他铺张，提高资金流动性，也不错给住户提供更多的契机去取舍购入其他房产等。

存量房贷利率的调节有助于裁汰借款东谈主还款老本，同期缓解提前还款征象。查成伟自满，存量首套房贷利率下调策略落地扩充后，房贷客户利息连累减少，提前还款能源着落。本年三季度，农业银行个东谈主住房贷款提前还款金额环比二季度着落20%以上。生柳荣示意，存量房贷利率下调关于提前还款趋势有一定的松驰作用，9月当月建树银行提前还款限度环比着落7.2%。

招联首席参议员董希淼以为，不同群体提前还款原因不尽交流，一些是因为存量房贷利率较高取舍提前还款，一些因投资收益率着落取舍提前还款，还有一些是因为出于优化家庭资产欠债，不肯包袱过度债务，而取舍提前还款。存量房贷利率下调后，对出于优化家庭资产欠债倡导取舍提前还款的东谈主群影响较小，菲律宾修车群但举座来看成心于减少提前还款征象。

净息差压力犹存

存量房贷利率下调开释利好的同期，也给银行净息差施加了一定压力。生柳荣坦言，存量房贷利率下调给包括建树银行在内的谋略按揭住房贷款的生意银行净息差齐会带来一定压力，影响程度和过程取决于各银行居品和期限结构互异。

建树银行2023年三季度阐彰着示，2023年1-9月，建树银行净利息收益率为1.75%，净利差为1.55%，较客岁同期均着落30个基点。生柳荣提到，“在LPR下调、存量按揭利率下调以及裁汰企业融资老本等多方面成分影响下，本年银行的净息差仍有下行压力，展望来岁降幅趋缓”。

中信证券首席经济学家明明以为，提前还款潮是存量房贷利率调降话题的导火索，关于银行而言，下调存量房贷利率成心于缓解提前还款问题，留存优质客户;但另一方面，当今银行净息差依然处于历史低位，下调存量房贷利率会进一步压低银行的利润空间，如若存量按揭贷款平均下调80个基点，生意银行息差可能下滑6-9个基点。固然银行依然调降入款利率，但难以全齐对消贷款利率调节的冲击，后续仍需取舍关系法子松开谋略压力。

北京商报记者统计发现，当今除中国银行外，国有银行三季报均已知道，净息差较上年同期下调18-34个基点。

关于银行后续该如何减缓净息差下行压力，明昭示意，银行除了需要制定精确纯果然决议外，还需要适度欠债端资金老本，幸免息差压缩过大，同期发展中间业务等，扩大收入起首，从而散播按揭利率下滑对资产收益的影响。

董希淼提议，下一步质量曝光群，生意银行应取舍多方面法子，开源节流，致密顾问，减缓存量房贷利率调节对利润和息差的影响：一是进一步裁汰入款利率，优化欠债居品结构和期限结构，无间从欠债端压降老本;二是加大信贷投放力度，在风险可控的前提下普及高收益资产占比，进而提高资产端收益;三是鼎力发展金钱顾问等业务，提高非利息收入，丰富多元化盈利起首，对冲利息收入下滑;四是加强里面顾问，提高致密化顾问水平，压降老本收入比，向顾问要效益。同期，严格实行全面风险顾问，加速惩办不良资产，尽力保抓发展的肃穆性和抓续性。